Forsikringsmarkedet vokser i et hurtigt tempo. I 2016 var der 5.977 forsikringsselskaber i USA alene. Samme år arbejdede mere end 1,1 millioner mennesker som forsikringsmæglere, agenter og servicemedarbejdere. Store industriaktører som UnitedHealth Group, Humana og Centene tjener milliarder af dollars. Hvis du leder efter en forretningsmodel, der leverer bæredygtig vækst, kan du overveje at starte dit eget forsikringsselskab .
Tip
Brug software til agenturadministration til at spore salg, forbedre kundeservice og strømline din daglige drift.
Vælg en forretningsmodel
Der er forskellige typer forsikringsselskaber, og hver har særpræg. Standardlinjeselskaber tilbyder f.eks. Specifikke typer dækning i en bestemt tilstand. Dens priser og servicevilkår er underlagt de lokale love. Kapitalforsikringsagenturer appellerer til bestemte grupper af kunder eller specifikke industrier og ejes af virksomheder eller etablerede virksomheder.
Hvis du beslutter at målrette mod højrisikokunder, skal du starte et selskab med overskudslinjer . For eksempel kan du sælge højrisikobilforsikring til chauffører med dårlig kredit, trafikovertrædelser eller uden forudgående dækning. Dette giver dig mulighed for at opkræve højere satser.
Andre populære muligheder inkluderer fremmede forsikringsselskaber, indenlandske forsikringsbureauer og direkte sælgere. Disse kan yderligere opdeles i flere andre kategorier, såsom livsforsikringsselskaber, sundhedsforsikringsselskaber, ejendomsforsikringsselskaber og så videre.
Undersøg forsikringsbranchen
Inden du går i gang, skal du tage dig tid til at lære om denne branche . Undersøg de forskellige typer af dækning og politikker, bestem størrelsen på dit målmarked og undersøg de nyeste branchetendenser. Find ud af, hvem dine konkurrenter er, og hvad der får dem til at skille sig ud.
Overvej at arbejde som forsikringsagent eller mægler, før du starter din egen virksomhed. Dette giver dig mulighed for at få en bedre forståelse af forsikringsmarkedet og kundernes behov.
Skriv en forretningsplan
Når du er klar til at handle, skal du udarbejde en forretningsplan for dit forsikringsselskab. Definer dine målkunder og deres behov, bestem hvilke produkter og tjenester, du tilbyder, og sæt realistiske mål. For eksempel kan du tilbyde billig forretningsforsikring til startups og små virksomheder. Et godt eksempel er USLI, der leverer forsikringsløsninger til små virksomheder, nonprofitorganisationer, uafhængige entreprenører, ejendomsejere, skoler og enkeltpersoner.
Inkluder et resumé og en missionserklæring i din forretningsplan. Anslå de potentielle indtægter og udgifter. Afhængigt af din forretningsmodel og placering kan dine opstartsomkostninger være fra $ 5.000 til $ 50.000 . Søg efter investorer, ansøg om et lån eller start en crowdfunding-kampagne, hvis det er nødvendigt.
Hvordan planlægger du at drive din virksomhed og nå dit målmarked? Vil du sælge direkte til kunder, ansætte dine egne salgsagenter eller samarbejde med forsikringsagenter? Beslut også, om du vil købe eller lease kontorlokaler, og vurder derefter de involverede omkostninger. Din forretningsplan skal også omfatte virksomhedens navn og juridiske struktur, dets unikke salgsforslag, marketingstrategier og juridiske krav.
Få licens til agenturet
Denne type forretning reguleres af statslige regeringer. Virksomhedsregistrering er ens i de fleste stater. Licenskrav afhænger derimod af din placering. Når du har registreret dit firma og fået et skatte-id, skal du ansøge om forretningslicenser og tilladelser.
Se det officielle websted for NIPR (National Insurance Producer Registry) for statsspecifikke licenskrav og gebyrer. Nogle stater, såsom Colorado, Illinois og Ohio, har brug for flere timers træning. En komplet kriminel baggrundskontrol og fingeraftryk kan også være nødvendig.
Ud over agenturlicenser skal du have en forretningsforsikring for at beskytte din virksomhed og dens medarbejdere. I det mindste skal du købe en virksomhedsejerepolitik (BPO), ansvarsforsikring og kompensationsdækning for arbejdstagerne. Afhængigt af din stats krav, skal du muligvis også købe en kaution . Denne kontrakt garanterer, at du opfylder dine forpligtelser over for kunder.
Fremme dit forsikringsselskab
Udvikle en marketingstrategi, der passer til dit målmarked. Et forsikringsselskab, der målretter mod B2B-klienter, vil for eksempel kræve en anden tilgang end en, der sælger dækning til familier og enkeltpersoner. Først og fremmest skal du gøre dit bureau let at finde . Vælg en central placering, opret et websted, og anfør din virksomhed i lokale biblioteker.
Opret et mobilvenligt websted, der beskriver dine produkter og tjenester. Installer en chatfunktion og opkaldsknapper for at gøre det lettere for kunder at nå dig. Opret en blog og del branche-relateret indhold, såsom hvordan man finder en billig sundhedsforsikring, hvordan man vælger mellem de forskellige politikker derude, og hvordan man bestemmer, hvor meget dækning der er nødvendig. Tilmeld dig på LinkedIn, Facebook, Twitter og andre sociale netværk for at opbygge din online tilstedeværelse .
Hvis du målretter mod lokale kunder, skal du deltage i seminarer, workshops og netværksbegivenheder. Brug pay-per-click-reklame for at nå din målgruppe. Opret et henvisningsprogram for at øge salg og brandbevidsthed. Og invester i agenturstyringssoftware for at holde din virksomhed kørende og strømline kundeservice.